Версия «Учет в МФО» — описание общих разделов различных ОПФ

Конфигурация построена на управляемых формах и использует интерфейс «Такси». При запуске программа всегда открывается на главной странице, выполненной в виде «Монитора специалиста МФО».

Монитор специалиста имеет ряд функциональных закладок, что позволяет быстро находить необходимые области и вызывать требуемые команды.

На функциональных закладках монитора специалиста собраны элементы управления и анализа, по отдельным видам деятельности МФО. Для больших организаций каждая функциональная закладка по своей сути является рабочим местом профильного специалиста.

Вызов необходимых документов, журналов, обработок и отчетов по операциям доступен по ссылкам, которые размещены в левой части закладки. Часть ссылок, например, на журналы и списки документов, а также отчеты, «спрятаны» в раскрывающиеся меню. Все это позволило сделать формы «легче» и улучшить их восприятие.

Т.к. наш продукт является дополнением к типовой конфигурации 1С Бухгалтерия 8,3 версия ПРОФ, на панели разделов обеспечен допуск к типовому функционалу (регламентированная отчетность, зарплата и кадры, ОС, НМА). Доступность как закладок Монитора, так и разделов программы настраивается. Монитор по умолчанию открывается на закладке «Займы предоставленные».

Основные настройки, специфические для кредитно-сберегательной деятельности, содержаться в регистре сведений Параметры КСД. В конфигурации значительно расширен список персональных настроек пользователя. В составе конфигурации имеется конструктор шаблонов займов, при помощи которого пользователь может создавать – широкий спектр кредитных продуктов. Табличная часть имеет набор характеристик, устанавливая значения которых, мы определяем ту схему, по которой будут вестись расчеты по займу.

Использование шаблонов при формировании заявок на выдачу займа, договоров займов и сбережений, позволяют значительно сократить время формирования этих документов и регламентировать эти операции, запретив редактировать те или иные параметры.

Специалисты кредитной организации могут самостоятельно настраивать шаблоны проводок, что позволяет использовать любые предопределенные счета, а также счета, введенные самим пользователем. В распоряжении пользователей также имеются шаблоны штрафов, нумераторов документов, СМС-рассылок и др.

Кредитоспособность физических лиц определяется по методике, в основе которой лежит прожиточный минимум, как сумма средств на проживание в расчете на одного члена семьи заемщика (включая иждивенцев) после уплаты коммунальных платежей, погашения заимствований в других кредитных учреждениях и срочной задолженности по прогнозируемому займу в соответствии с графиком платежей.

Кредитоспособность юридических лиц осуществляется по следующим разделам:

1. Оценка репутационного риска
2. Способность заимствования средств
3. Кредитоспособность
4. Анализ денежных потоков
5. Оценка капитала
6. Оценка обеспечения возвратности займа

Методика оценки заключается в следующем. По каждому проверяемому разделу формируется пакет вопросов. Раздел оценивается по ряду показателей, причем числовое значение показателей определяется из оценок ответов на вопросы (оценок методик) путем присвоения им значений по трехбалльной шкале. После проведения оценки по всем разделам, документ выводит интегральную оценку риска предоставления займа по рейтинговым показателям.

Реализован функционал формирования запроса кредитной истории и формирование данных для выгрузки в БКИ. На текущий момент имеется возможность обмена с двумя БКИ. Ведется работа по расширению этого списка.

Функционал по займам, привлеченным от физических лиц, обеспечивает:

• возможность формирования широкого спектра кредитных продуктов с помощью настраиваемых справочников;
• широкий диапазон операций по обслуживанию займов; регламентные начисления процентов и их выплата, начисление на любую дату с выплатой процентов, довложение, частичное изъятие, переоформление и др.;
• возможность применения различных схем штрафных санкций при невыполнении заимодателем условий договора в виде пересчета процентов по пониженной ставке, либо в виде начислений штрафов, уменьшающих сумму выплат по договору;
• автоматическое начисление процентов, комиссий и штрафов по полученным займам;
• выпуск собственных векселей;
• ведение персонифицированного учета по физлицам-заимодателям.

Все ссылки на документы и отчеты, необходимые сотрудникам, занимающихся юридическим сопровождением операций, связанных с выдачей и возвратом займов, займов размещены на закладке «Юридическое сопровождение» Монитора специалиста МФО. Объекты закладки сгруппированы по трем разделам: оценка заемщиков, текущая работа с займами и досудебная и судебная работа с проблемными займами. Объекты, размещенные на закладке, позволяют:

• проводить и фиксировать оценку риска предоставления займа;
• осуществлять запрос кредитной истории и формирование данных для выгрузки в БКИ;
• отслеживать текущие проблемные займы, их состояние и движение по каждому договору; осуществлять рассылку СМC и голосовых уведомлений;
• проводить при необходимости реструктуризацию задолженности: изменение условий договора (дополнительное соглашение), новация и перевод (продажа) долга;
• фиксировать в базе данные о проведенной с должниками работе по досудебному возврату текущих задолженностей;
• оценивать активность сотрудников организации по несудебному решению проблем с возвратом;
• формировать претензию должнику и пакет документов для суда;
• оформлять решение суда;
• вести учет займов, по которым подан иск в суд или уже имеющих судебное решение на выплату задолженности.

Все мероприятия группируются по четырем программам в трех блоках:

• программа идентификации;
• программа оценки риска совершения операций;
• программа выявления операций, подлежащих обязательному контролю и отвечающих признакам необычных сделок;
• программа документального фиксирования необходимой информации.

Ссылки на реализованный в программе функционал, связанный с выполнением требований 115-ФЗ выведены на отдельную закладку Монитора специалиста МФО.

Справочники «Коды признаков необычных сделок и операций», «Список государств, входящих в Таможенный союз ЕврАзЭС», «Регионы РФ» являются служебными, заполнены предопределенными данными и корректировке со стороны пользователя не подлежат.

Справочники «Основания совершения операции (сведения по запросу от контролирующего органа)», «Вид операции (сведения по запросу от контролирующего органа)», «Варианты решений СДЛ по необычным сделкам» введены в программу для ускорения работы с документами данного раздела и заполняются пользователями.

Для хранения информации о каждой актуализации анкетных данных контрагента и формирования печатной формы анкеты служит документ «Идентификация (актуализация данных) контрагента».

Документ формируется при выполнении следующих регламентных процедур:

• при первоначальном и повторном обращении клиента, согласно ПВК НФО;
• при осуществлении НФО процедур «Контроль 1 раз в 6 месяцев новых членов (клиентов) на предмет актуальности данных» и «Контроль 1 раз в год ВСЕХ членов (клиентов) по реестру на предмет актуальности данных».

На основании сформированного документа «Операция, отвечающая признакам необычных сделок» при соответствующем решении специального должностного лица в Росфинмониторинг направляется уведомление. Реализованы механизмы проверки клиентов НФО:

• по Перечню организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму;
• по Списку решений Межведомственной комиссии по противодействию финансированию терроризма. (Перечень МВК);
• по Перечню организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к распространению оружия массового уничтожения. (Перечень ФРОМУ).

Проверка осуществляется по файлам, полученным с официального сайта Росфинмониторинга.

Доступно формирование «Отчета о результатах реализации Правил внутреннего контроля» и «Отчет о результатах проверки наличия клиентов, в отношении которых применены либо должны применяться меры по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества» за определенный период.

В отличие от Общехозяйственного плана счетов, где все операции, например, по учету основного долга, отражаются для всех действующих договоров на одном счете (58.03), в ЕПС для каждого договора, как объекта учета, будет создаваться комплект лицевых счетов. Каждый счет этого комплекта предназначен для отдельной операции: учету ОД, процентов, штрафов, резервов и т.д.

При первоначальном признании конкретного договора, как объекта учета, для которого изначально планируется только две операции учет ОД и процентов, формируется только три обязательных лицевых счета – один для учета основного долга и два счета по учету начислений и расчетов по процентам. Остальные лицевые счета, такие как счета учета начислений и расчетов по штрафам, резервам и счета по некоторым другим операциям формируются по мере возникновения необходимости.

Отличительная особенность конфигурации – это высокая информативность лицевых счетов. Информация, которая требуется для различных отчетов регулятору, содержится в самом лицевом счете. Для его формирования в конфигурации использован 25-ти разрядный код, в котором с 11-го по 15-ый разряды отведены для хранения информации об объекте учета. Это информация считается основной аналитикой. Аналитика в виде стандартных субконто 1С считается дополнительной.

Основная аналитика имеет разный состав и виды в зависимости от объекта учета, для которого этот счет формируется. Так, для займов предоставленных, состав аналитики следующий: признаки судопроизводства и долгосрочности, величины просрочек, признак реструктуризации наличие обеспечения.

В конфигурации обеспечен щадящий двухэтапный режим запуска: на первом этапе осуществляется перенос данных (ввод остатков) и освоение новой учетной системой по стандартам РСБУ, на втором - включение параллельно стандарту РСБУ учета на ЕПС и ОСБУ.

В конфигурации отсутствует необходимость в какой-либо настройке для работы в ЕПС и ОСБУ. Система сама настраивается в зависимости от ОКОПФ организации.

При включении параллельного учета по ОСБУ обеспечено автоматическое формирование входящих остатков на ЕПС.

Предоставляется услуга по переносу справочников и остатков по основной деятельности организации с любых учетных систем.

Фронт-офис представляет собой интерфейс удаленного рабочего места кредитного специалиста, позволяющий упростить обслуживание клиента по выдаче займов и приему платежей по ним, а также разгрузить интерфейс от элементов, не относящихся к непосредственному обслуживанию клиентов по выданным займам.

Работа с агентами. Агентские вознаграждения предназначены для оплаты услуг агента за выполнение им обязательств по привлечению заемщиков. Вознаграждение агенту может начисляться за каждого приведенного им заёмщика, а также за каждый новый заём этого заёмщика. Вознаграждение начисляется фиксированной суммой, в процентном соотношении от суммы займа, от начисленной или от оплаченной выгоды. Проведение оплаты возможно по «белой» и «серой» схемам.

Клиент-банк. Предоставлена возможность осуществлять оплату по выданным займам непосредственно из обработки «Клиент-Банк», адаптированную для расчетов по операциям КСД. Обработка осуществляет все операции по загрузке, которые выполняются штатной обработкой из системы «клиент–банка». Если в таблице обработки имеются поступления по расчетам по займам, формируются документы «Поступление на расчетный счет», сумма документа разбивается на расчетные в соответствии с настройкой порядка оплаты в Параметрах КСД.